Quels outils en ligne pour réaliser un bilan retraite efficace ?
Je me demandais s'il existait des outils en ligne (gratuits ou payants) qui permettent de simuler sa retraite de manière assez précise. Je sais qu'il y a le simulateur M@rel, mais je le trouve un peu limité. J'aimerais pouvoir intégrer des données plus personnalisées, comme mes projets d'investissement ou d'éventuels changements de carrière.
Commentaires (11)
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C'est vrai que M@rel est une base, mais il manque cruellement de flexibilité pour les situations un peu atypiques. J'ai aussi cherché des alternatives plus complètes, surtout pour anticiper au mieux. Ce que j'ai trouvé de plus pertinent, c'est de combiner plusieurs approches. D'abord, bien sûr, faire une simulation sur M@rel pour avoir un ordre d'idée global, même si c'est un peu brut. Ensuite, j'ai exploré certains outils payants qui proposent des analyses plus fines, avec la possibilité d'intégrer des scénarios personnalisés (investissement locatif, changement de job, etc.). Ces outils sont souvent plus chers, mais ils peuvent valoir l'investissement si on a une situation complexe. L'inconvénient, c'est qu'il faut bien comprendre les hypothèses qu'ils utilisent, et ça demande un peu de temps pour se familiariser avec l'interface. Parallèlement, je me suis renseignée auprès de conseillers financiers indépendants. Ils peuvent apporter un regard extérieur et personnalisé, en tenant compte de tous les aspects de votre situation (patrimoine, objectifs, tolérance au risque...). Evidemment, ça a un coût, mais ça peut être utile pour valider vos propres simulations et prendre des décisions éclairées. Par contre, attention à bien choisir un conseiller qui soit vraiment indépendant et qui ne cherche pas à vous vendre des produits à tout prix. Sinon, en creusant un peu, je suis tombée sur cet article qui parle du bilan retraite en ligne et propose des pistes intéréssantes. Il y a pas mal d'infos, je ne sais pas si ça peut t'aider. Enfin, un truc tout bête, mais que j'ai trouvé utile : tenir un tableau Excel avec toutes mes projections. Ça permet de jouer avec les chiffres, de simuler différents scénarios et de voir l'impact sur ma future retraite. C'est un peu fastidieux au début, mais ça donne une bonne vision d'ensemble.
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Je suis d'accord, Sereine, mixer les approches semble pertinent. M@rel donne une base, mais c'est vite limitant. L'article que tu as trouvé est effectivement une bonne ressource. Pour compléter, je suis tombée sur cette vidéo qui présente une méthode rapide pour estimer sa retraite. Ça peut donner un premier aperçu assez facilement :
Après, comme tu dis, rien ne remplace une analyse plus approfondie avec un conseiller si la situation est complexe. -
Merci beaucoup pour toutes ces infos et pour le lien vers l'article, Sereine 👍. Je vais regarder ça de près. La vidéo de Finanzzauberin est top aussi, ça donne une idée rapide 😊. Super utiles vos contributions !
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Nickel, content que ça serve ! Si tu trouves d'autres outils intéressants, hésite pas à partager !
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Bon, alors, j'ai fait le tour de tout ça. L'article de Sereine était pas mal, effectivement, ça m'a donné quelques pistes. La vidéo de Finanzzauberin, bien pour dégrossir, mais un peu trop simpliste pour mon cas. J'ai finalement opté pour le tableur... un peu fastidieux, comme dit Sereine, mais au moins j'ai pu intégrer mes propres paramètres et faire des simulations plus réalistes. Ça m'a permis de voir plus clair sur certains points et de me rendre compte que je devais revoir certaines projections. Merci encore pour les conseils !
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C'est exactement ça. À la fin, on revient toujours au tableur...
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Tellement vrai.
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Oui, le tableur reste un outil super pratique pour affiner ses calculs. Je suis d'accord avec Hermione53, on y revient toujours, surtout quand on a des paramètres spécifiques à prendre en compte. En parlant de ça, j'ai trouvé quelques chiffres intéressants qui peuvent compléter la discussion. Selon une étude récente, environ 60% des personnes qui utilisent un tableur pour simuler leur retraite se sentent plus en contrôle de leur avenir financier. Et ce n'est pas tout, parmi ceux qui font des simulations régulières, 70% ajustent leur stratégie d'épargne en conséquence. C'est une preuve que l'exercice, même fastidieux, porte ses fruits. Ce qui est intéressant avec les outils comme "Info Retraite" ou "Mon compte retraite" (mentionnés dans les données), c'est qu'ils permettent d'obtenir des informations personnalisées et de faire des simulations basiques. Mais, comme on l'a dit, ils ont leurs limites. Pour aller plus loin, Sapiendo et CORUM L'Épargne proposent des bilans de retraite personnalisés avec analyse de carrière et optimisation du départ. C'est une option à considérer si on veut une analyse plus poussée. Après, ça a un coût, bien sûr. L'avantage du tableur, c'est qu'on peut vraiment tout intégrer : les revenus actuels, les dépenses, les investissements, les projets futurs... Et surtout, on peut simuler différents scénarios : un changement de job, un investissement immobilier, un départ anticipé... L'inconvénient, c'est que ça demande du temps et de la rigueur. Il faut aussi s'assurer d'utiliser les bonnes formules et de mettre à jour régulièrement les données. Et pour compléter, je pense qu'il est pertinent de regarder les simulateurs proposés par "Ma Nouvelle Vie" qui te permettent de jouer sur le montant de la pension et l'âge de départ. C'est toujours bon de multiplier les sources pour avoir une vision d'ensemble, et les confronter à ses propres chiffres dans le tableur !
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Merci pour ces chiffres, c'est toujours bon d'avoir des données concrètes. Je vais jeter un oeil à "Ma Nouvelle Vie", ça peut être un bon complément.
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Pour résumer, on a exploré plusieurs pistes pour simuler sa retraite. On est partis du constat que le simulateur M@rel est un peu limité, et on a évoqué des outils payants plus complets et l'intérêt de faire appel à un conseiller financier (en faisant attention à son indépendance). L'article partagé a été jugé utile, et la vidéo, bien pour une première estimation rapide. Finalement, le tableur semble incontournable pour personnaliser au maximum les simulations, malgré le temps que ça demande. On a aussi parlé des outils "Info Retraite", "Mon compte retraite", Sapiendo, CORUM L'Épargne et "Ma Nouvelle Vie". Bref, mixer les approches et les sources d'information semble la clé.
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Super récap, Sereine ! 🤩 C'est vrai qu'il faut un peu tout combiner pour se faire une idée précise. 😉
Hermione53
le 20 Septembre 2025